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第二步，2025年1月1日，房贷利率按照最新一期LPR重新计算，若12月份公布的5年期以上LPR为3.6%，则该房贷利率调整为3.3%(LPR-30个基点)，调整幅度为0.6个百分点(3.9%-3.3%)。

今年以来，5年期以上LPR累计下降了60个基点，对新、老房贷都是重大利好。对于即将买房贷款的人来说，利息成本更低。对于存量房贷借款人来说，今年以来LPR下降的0.6个百分点，加上各商业银行10月25日统一批量调整的存量房贷利率平均约下降0.5个百分点，今年房贷利率降幅可能超过1个百分点。

第一步，10月25日，商业银行批量将房贷利率在LPR上的加点调整至“减30个基点”，该房贷利率调整为3.9%(LPR-30个基点)，调整幅度为0.85个百分点(4.75%-3.9%)。

9月27日，人民银行将央行政策利率，也就是公开市场7天期逆回购操作利率由1.7%下调至1.5%，带动中期借贷便利利率下降0.3个百分点。

保赢国际当天，中国央行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年10月LPR为：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%。两个品种均较上月下降25个基点。

例如，北京某存量房贷借款人，重定价日为每年1月1日，目前房贷利率为4.75%(2024年1月1日的LPR+55个基点)，则其房贷利率下调可分两步：

随后，10月18日主要商业银行下调存款利率，10月21日报出的LPR也跟随下行，有效反映央行政策利率变化，这表明由短及长的利率传导关系在逐步理顺，货币政策传导效率不断提升。

LPR再度下调也将推动存量房贷利率下降。因房贷定价规则是在重定价日按照最新LPR确定新的重定价周期的利率水平，存量房贷利率下降一般需要分步兑现。

本次1年期和5年期以上两个品种LPR报价均下降25个基点，降幅较大，预计将带动企业和居民贷款利率下降，有助于促进社会融资成本稳中有降，扩大宏观经济总需求，支持物价合理回升，带动实体经济稳定增长。