据悉,2021年11月,刘某平以为罗某军按揭贷款买房为幌子伪造虚假资料,通过中介公司与房屋原业主约定成交价格为51万元。但在利益的驱使下,他要求中介公司向银行申请“高评高贷”,将房屋伪造成98万元成交,致使银行对该房屋评估价格为97.2万元,然后按照70%的比例确定贷款金额68万元。原房主与刘某平在该行完成贷款事宜后,将差额18万元转给刘某平,除转给罗某军1万元好处费,其余均被其分赃、挥霍。
在案件侦办过程中,专案组发现,该起贷款诈骗案是以刘某平、罗某军等人为骨干的犯罪集团精心设计并实施的,且涉案人员组织严密、分工明确,已呈现出专业化特点。由于该案涉及人员多、地域广,为了追求战果最大化,实现一窝端的最大目标,在长达8个月的时间里,专案组民辅警对嫌疑人倒手贩卖的车辆进行调查取证,在前期证据收集完成,形成相关证据链的情况下,果断赶赴成都、宜宾等地,将12名涉案嫌疑人全部抓获归案,实现了对该案的全链条打击。
“经详细侦查,为达到诈骗获利最大化,我们还发现骗贷购车前,刘某平还以‘背债人’罗某军的名义,在南充‘零首付’买房……”侦办民警介绍说。
目前,南充市顺庆区人民检察院已对该案相关犯罪嫌疑人提起公诉。该案件,通过全方位深挖扩线,实现了打击链条彻底化、法律效果最大化的示范效应。
后经南充市公安局指定管辖,市公安局公共交通安全分局抽调精干警力成立“9.05”零首付骗贷专案组侦办该案。随后,办案民警到高坪某4S店、车辆管理所开展调查取证。
经过初步侦查,车主罗某军于2022年7月17日在南充市高坪区某汽车销售公司,购买了一辆豪华品牌的白色轿车。因其购买车辆时金额不够,故与租赁公司签订了《融资租赁与保证合同》及《抵押合同》,以“零首付”方式购得该车。不久,罗某军在与租赁公司合同未到期、租金未交齐的情况下,伪造相关手续办理了解除车辆抵押登记,并将车辆转卖给第三方,造成公司直接损失30余万元。
该案中,犯罪团伙通过招募职业“背债人”骗贷买车买房,再转手洗白销赃,造成汽车金融公司、商业银行等不良贷款增加,社会影响极其恶劣。案件的成功侦破,实现了“全要素、全环节、全链条”惩治与预防,对类似骗贷案,起到极大震慑作用,有着突出的法律示范效应。
2023年9月5日,南充市某汽车租赁公司委托律师报案称,其名下一辆豪华品牌的“零首付”贷款车辆在合同未到期、贷款未交齐的情况下,被伪造相关手续办理了解除车辆抵押登记,转卖给第三方造成损失30余万元。
通过详细侦查后,一个贷款诈骗团伙逐渐浮出水面。原来,罗某军“零首付”购车后的最初几个月,每月车贷还款均由背后刘某平指使魏某强提供。据了解,车主罗某军是这一诈骗链条中的“背债人”,在圈内也被称为“白户”。
谭某到案后,如实供述了其以17万元的价格将该车又陆续卖至陈某坚、冯某、冯某文、胡某能处,四人通过做虚假资料让李某冒充车主的方式,将车强行解押并过户到谭某头上,最后陈某坚、冯某、冯某文、胡某能四人以23.5万元的价格,将车卖给了成都二手车商。后专案组民警对成都二手车商展开调查后证实了四人的卖车情况。至此,专案组查清了该车“零首付”骗贷案的来龙去脉。
“我们经过缜密侦查,发现原车主罗某军只有初中文化,是宜宾市长宁县一名困难群众,根本就没有购买豪华品牌轿车的消费能力。”这样的反常现象,让专案组民警十分吃惊。
刘某平、魏某强到案后,警方通过对二人审讯,证实了刘某平以南充房子(“零首付”骗贷购房所得)还不起贷款为由,让罗某军背债贷款买豪华轿车,变卖给了“小弟”邓某轩。于是,专案组立即对邓某轩展开侦查并实施抓捕,其供述该车辆已通过成都二手车商卖至谭某处。民警随即又对谭某实施抓捕。
了解情况后,2023年9月20日,专案组立即奔赴宜宾市长宁县将罗某军抓获并带回分局审讯。据其供述:2022年3月17日,他到南充市高坪区4S店以“零首付”方式购买了一辆豪华品牌的白色轿车,买车时有“老刘”“小魏”“小弟”等人参与。专案组通过对罗某军的消费记录,以及4S店提供的信息进行研判,证实了“老刘”叫刘某平,“小魏”叫魏某强,遂立即对刘某平与魏某强展开侦查并实施抓捕。
小罗个人资料“经过一番包装,‘困难户’摇身一变,成了高收入群体,骗贷购车、买房、转手套现……”近期,四川省南充市公安局公共交通安全分局历时半年多,辗转南充、成都、宜宾多个市(州),成功破获全市首例“零首付”金融骗贷案,抓获犯罪嫌疑人12人,贷款诈骗金额高达100余万元。