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“是否提前偿还存量房贷”的讨论增多,主因是存量房贷与新发放房贷的利差扩大、理财产品收益率下行,与2022年、2023年的“提前还房贷”现象类似。5月17日,中国人民银行发布《关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》,取消全国层面首套住房、二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。进入6月,全国百城房贷利率已普遍降至“3”字头水平,而此前的存量房贷利率普遍在4%以上。

万博官方manbext网页版记者走访北京多家商业银行网点发现,目前银行支持借款人通过线下、线上渠道预约提前偿还存量房贷,但需提前至少一个月预约。以手机银行预约为例,借款人进入“个人住房贷款”板块,点击“预约还款”,然后可选择预约还款日期、方式、金额等。若借款人于6月26日申请,目前最早可预约至7月26日。预约还款方式包括部分还款、全部结清两种。去年2月,金融管理部门已作出部署,要求银行做好提前还款服务,畅通线上办理渠道,保证还款时间的可预期性,做到“客户少跑路、快办理”。

存量房贷利率是否仍有下降空间?多位业内人士认为,受商业银行净息差持续收窄、承压影响,短期内存量房贷利率下调空间有限。最新统计数据显示,截至今年一季度末,我国商业银行净息差为1.54%,较去年四季度末下降0.15个百分点,跌破1.6%关口。从上市银行近期披露的2024年一季度经营数据看,净息差也普遍下滑。中国人民银行发布的《2023年第二季度中国货币政策执行报告》曾明确提出,商业银行维持稳健经营、防范金融风险,需保持合理的利润和净息差水平,这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。我国商业银行的净利润主要用于补充核心一级资本以及向股东分红,并通过资本的杠杆作用再次作用于实体经济。

“提前还房贷”的本质是居民对资产配置作出调整,需结合个人实际情况统筹考量,不宜盲目跟风。“要根据个人房贷利率的高低、投资理财能力、风险偏好、近期和中期资金安排等因素综合考量。”董希淼说,如果购房者使用的是公积金贷款或利率显著较低的贷款,建议借款人比较房贷利率与投资理财收益率之间的关系;如果提前还款让借款人陷入较大的资金压力,甚至让家庭陷入流动性危机,不建议提前还款。

“但需注意,2023年调整存量房贷利率并未涉及存量二套房,因此,可适当降低存量二套房贷款利率。”董希淼认为,这有助于减轻借款人的财务负担,进一步激发改善性住房消费需求。(本报记者 郭子源)

“随着住房信贷政策加快调整优化,新增房贷利率下降明显,与存量房贷之间的利差增大,借款人要求调整存量房贷利率的呼声较高。”招联首席研究员董希淼说,与此同时,金融市场波动加大,居民的风险偏好、投资收益率下行,保持住房贷款规模稳定仍存压力。

下调存量房贷利率有助于缓解“提前还房贷”现象。自去年9月25日起,存量首套房贷利率经历了一波下调,借款人减少了利息支出。受此影响,提前还款规模一度有所下降。中国建设银行副行长李运此前表示,该行今年前3个月的房贷提前还款规模较去年四季度有所下降。

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多位业内人士表示,这意味着央行将借入国债,随后或将在公开市场开展国债卖出操作。“央行开展此操作将影响债券二级市场供求关系,从而可能影响利率走势,进而避免中长期国债利率过度偏离合理水平。同时,央行通过此举,提醒金融机构和个人投资者注意防范投资中长期债券可能产生的期限错配和利率风险。”招联首席研究员董希淼说。

公开市场业务一级交易商是指经央行审定的、具有直接与央行进行债券交易资格的金融机构。这些交易商可以运用国债、政策性金融债券等作为交易工具与央行开展公开市场业务。

值得一提的是,此前央行多次表示,高度关注当前债券市场变化及潜在风险,必要时会进行卖出低风险债券包括国债操作。在仲量联行大中华区首席经济学家兼研究部总监庞溟看来,潘功胜在陆家嘴论坛上的讲话进一步明确,央行未来推出的国债操作将既有买也有卖,并同步以硅谷银行案例的形式进行债券市场风险提示,再度表达出央行对长债收益率的高度关切,强调要保持正常向上倾斜的收益率曲线,保持市场对投资的正向激励作用。

“在公开市场操作中逐步增加国债买卖,更多还是将其定位于基础货币投放渠道和流动性管理工具,通过在二级市场买卖国债投放基础货币,搭配逆回购、中期借贷便利等操作主动加强流动性管理。”庞溟说,推动国债买卖纳入货币政策工具是加强货币政策和财政政策协调的重要体现,整个过程将渐进式稳妥推进。

潘功胜表示,把国债买卖纳入货币政策工具箱不代表要搞量化宽松,而是将其定位于基础货币投放渠道和流动性管理工具,既有买也有卖,与其他工具综合搭配,共同营造适宜的流动性环境。

万博官方manbext网页版7月1日,中国人民银行官网发布消息,为维护债券市场稳健运行,在对当前市场形势审慎观察、评估基础上,人民银行决定于近期面向部分公开市场业务一级交易商开展国债借入操作。

6月19日,中国人民银行行长潘功胜在第十五届陆家嘴论坛上表示,人民银行正在与财政部加强沟通,共同研究推动落实。这个过程整体是渐进式的,国债发行节奏、期限结构、托管制度等也需同步研究优化。

“金融市场的快速发展,也给中央银行带来新的挑战。美国硅谷银行的风险事件启示我们,中央银行需要从宏观审慎角度观察、评估金融市场的状况,及时校正和阻断金融市场风险的累积,当前特别要关注一些非银主体大量持有中长期债券的期限错配和利率风险,保持正常向上倾斜的收益率曲线,保持市场对投资的正向激励作用。”潘功胜说。

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因为洞庭湖特别大,也是全国的第二大淡水湖,它的堤防长度特别长,有3471公里,这么长的堤防防汛的压力非常大。据水文部门预报,这个水位还在持续上涨,甚至可能会超过保证水位,那么就对安全会带来更大的挑战。当前特别担心的就是,堤防在高洪水位的情况下,能否经受长时间的考验,这个是一个很大的挑战。

湖南省水旱灾害防御事务中心主任 曾启明:湖南省主要属于洞庭湖水系,其流域面积占了全省流域面积的96.7%。这一轮的强降雨过程,湖南几条主要江河都发生了大的洪水,包括湘水、资水、沅水,甚至澧水也发生了一次强降雨过程,这些水最终都要汇入洞庭湖,洞庭湖水位也确实在逐步上涨,当前已经进入防守压力特别大的时期。洞庭湖城陵矶水文站的水位目前已经达到了33.97米,最近一天涨了将近50公分左右,水位的涨幅还是非常大的。

万博官方manbext网页版持续时间长、降雨强度大、雨量多,湖南省平江县遭遇了自有气象记录以来的最大汛情。受汛情影响,平江城区出现严重积水内涝,乡镇农村区域也有多处被淹。7月2日,随着汨罗江水位下降,平江城区的积水也开始逐渐减退,救援仍在持续。目前,平江县的情况怎么样了?接下来还需要怎样的应对?对于湖南全省来说,接下来几天防汛还面临着怎样的挑战?《新闻1+1》连线湖南省岳阳市平江县副县长尹佑祥、湖南省水旱灾害防御事务中心主任曾启明,解读相关问题。

湖南省水旱灾害防御事务中心主任 曾启明:平江县位于汨罗江的上游,这个地方是湖南的强降雨区之一,这次的汛情确实非常严重。主要原因就是发生了极端的强降雨,我们查阅了统计资料,平江县6个小时强降雨达到290.5毫米,非常高。同时,汨罗江平江段洪水两天内涨了近10米,平江站的水位离历史最高水位——1954年的洪水,水位只差49公分,确实非常凶猛,而且县城的堤防标准有一个限定值,现有的标准无法应对这种超标洪水的冲击。我现在最担心的就是堤防问题,提醒群众一定要关注汛情,尽量少外出,同时相关部门要加强监测预警,及时组织群众转移,保证安全。

湖南省岳阳市平江县防汛抗旱指挥部副指挥长 尹佑祥:根据初步统计,目前全县有36万多人受灾,冲毁的桥梁和道路有2600多处,山塘受损的有7000多处,倒毁的房屋有308户,867间,损坏的房屋927户2415间,农作物受灾的面积达到了55万多亩,整个受灾的情况非常严重,受灾的数据还在继续更新。全县所有乡镇、集镇已经恢复通信,部分村组的电力设施正在加紧恢复。现在压力最大的是基础设施损毁严重,道路交通不畅,灾后重建压力非常大。

湖南省水旱灾害防御事务中心主任 曾启明:防汛协同作战非常重要,我们已经把协同作战的思路变为实际的行动。在此次的汛情应对中,包括我们在其他江河的防汛应对过程中都特别注重协同作战。①我们注重流域的上下游协同,加强信息共享,上游的汛情下游及早知道早做准备。②我们加强省、市、县的协同,密集进行会商研判,派出专家组到一线进行指导。③强化部门协同,各部门协同作战,形成合力,发挥最大的作用。

FAQ

万博官方manbext网页版中新网7月3日电 据法新社报道,当地时间7月2日,美国国防部长奥斯汀表示,美国将为乌克兰提供一笔价值23亿美元的新安全援助。

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      水桥以旋:

      杨梦莎:安全例外条款的功能演进与司法审查标准

      洗髓戈雅:

      车浩:行为人构成侵占罪,但可从宽或出罪

      凌波辛丑:

      刘春一:转基因农作物越境损害责任的省察与重构

      融慧艳:

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      魂魄新美:

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      书生月悦:

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