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去年全年,上海地区辖内全年新增住户中长期贷款仅同比增加289亿元。而今年新“沪九条”前的4月份,单月个人中长期贷款仅同比增加68亿元。中国人民银行的数据显示,截止到2023年末,国有六大行个人住房贷款余额超过26万亿元,同比减少5100多亿元。
地产行业分析师严跃进表示:“整个供求关系发生重大变化下,房屋交易的水平虽然总体是在复苏的,但是整个量相比银行的贷款供应能力是有一定的差异的。这背后其实有种焦虑,就是现在所讲的‘内卷’,最终导致银行贷款的成本会增加。”
这一轮的返点盛行,起于去年下半年,由于当时市场相对疲软,各家银行试图通过返点,来争取更多客户。最初,多数银行的返点仅在千分之一、千分之三,但一段时间来,返佣逐渐形成了产业链。一些中介口中所谓“专门对接银行的老师”,实则是他们的上家机构,整个流程发展为银行返佣给大型中介,大型中介抽点后,再分销给小中介。“我们是找的上家,因为不是所有的银行我都直接联系的,这个公司叫誉萃,这种事的现在多得很,上家也赚千分之一、千分之二。”
记者从某银行支行房贷工作人员口中得知,以“公对公,直接走账”的形式,“以服务费的名义,也有做到员工奖金里,每家银行不同的支行返点都不太一样,而超过1%的主要都是一些股份行和不能做组合贷的银行。”
而这条灰色产业链的影响已经显现:今年一季度,银行业所有贷款的净息差仅为1.54%。也就是说,部分银行给出的高额返佣,已经与平均一笔贷款一年的收益接近。
166彩店官网房贷返佣,几乎已经是公开的秘密了。从去年开始,沪上个人房贷领域里,返点现象死灰复燃,且愈演愈烈。发展至今,返点力度越来越大,中介为客户推荐贷款银行倾向性明显。
记者以购房人的身份走访了上海市区的多家中介,谈到贷款,中介都会有倾向性地推荐银行,背后就是受着返佣点数的刺激。“返现也快,跟你讲好的,不管你贷多贷少都是千分之八。”“肯定可以返点啊,这是我们公司合作的老师,专门对接银行的。”
为了争夺市场,各家银行给机构的返佣点数一步步升级。目前有的银行给到类似誉萃金服这样所谓“一级供应商”的返点点数,已经达到了1.4%甚至1.5%。有银行房贷客户经理坦言:“我们其实也不想这样,但现在就成了市场规则了,你不做,份额就没有。”
近期,随着返佣的愈演愈烈,江苏银行业协会也在上个月发布了最新倡议,要求各家银行规范与中介的合作协议。记者从多方了解到,上海金融监管局也已向辖内银行下发调研函,要求自查返佣渠道、点数、付款方式等等。
过往的许多例子都说明了一个道理:无论是信贷还是存款,一旦出现恶性竞争的乱象,假以时日,最终都将对银行自身和客户造成伤害。监管部门也需要尽早出手,规范房贷返佣乱象。
律师黄贤文表示:“我认为返佣是一个违规的行为,算同行业之间的一个恶性竞争行为,这个里面存在着利益输送可能性,通过返佣,实质上已经突破了贷款下限的监管要求,在同行业当中也是一种不公平竞争的行为。”
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